初心者にお勧め！ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ・iDeCoを徹底比較！

２０１４年から開始した「ＮＩＳＡ」、２０１８年から開始した「つみたてＮＩＳＡ（積立ＮＩＳＡ）」と、近年ほぼすべての現役世代が加入対象となった「iDeCo（個人型確定年金拠出年金）」が注目を浴びています。

正直かなりお勧めの制度が組み込まれていますので、初心者である方の為に、それぞれの違いやメリット・デメリットをわかりやすくご紹介したいと思います。

ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ・iDeCoの比較表！

３つの制度の共通メリット！

共通メリットといえば、なんと言ってもこれ！運用益が非課税であることです！

銀行預金の利息や、投資で得た利益には、一律約２０％の税金がかかっています。あの雀の涙もないような銀行預金の利息にも約２０％の税金がかかっていたと知ったときは言葉を失いました。

さて、じつはこの３つの制度、なんとこの「約２０%の税金をチャラにしてあげましょう！」という制度なのです。

ＮＩＳＡのメリット・デメリット！

ＮＩＳＡで投資できる商品は、国内・海外の株式や投資信託、ＥＴＦ、ＲＥＩＴなどです。また、積み立てではなく自分が取引したいときに売買できるため自由度の高い投資ができます。

年間１２０万円まで投資ができ、その運用益にかかる税金が非課税になります。非課税になる期間は５年間です。

確かにデメリットはあります。投資期間が２０２３年までとされていることや、２０１９年購入分からはロールオーバー（非課税枠を翌年に移管する制度）ができなくなっていること、つみたてＮＩＳＡとの併用ができないことなどです。

つみたてＮＩＳＡのメリット・デメリット！

つみたてＮＩＳＡで投資できる商品は、金融庁が定めた基準を満たす「投資信託」や「ETF（上場投資信託）」となっております。２０１９年１０月１日現在で１７３本あります。この商品から選び積み立てで投資をおこなっていきます。

年間４０万円まで投資ができ、その運用益にかかる税金が非課税になります。新規に投資できるのは２０３７年までとなっております。＊２０１９年１０月７日のヤフーニュースでこの期間が投資から２０年間を確保するという案が出ているとのこと。今後の動きが気になるところです。

デメリットがあるとしたら、ＮＩＳＡと同様ロールオーバー（非課税枠を翌年に移管する制度）ができないこと。ＮＩＳＡとの併用ができないこと。初心者にとってはメリットかもしれませんが、投資商品が非常に少なく限られているというデメリットという面もあります。

iDeCoのメリット・デメリット！

iDeCoで投資できる金融商品には、株式や投資信託の他に、定期預金などの元本確保型商品があります。株式投資の初心者の方、将来の老後の為だから元本割れだけは避けたい！という方にメリットがあるといえます。なぜなら、iDeCoは節税効果があるからです。毎月支払っている所得税と住民税が節約できるのです。

またちょっと難しいですが、いざ６０歳になり年金を受け取るときにも、通常かかる税金計算ではなく、「退職所得控除」または「公的年金等控除」を利用することができ、税金が抑えられます。

メリットでしかないように思えるiDeCoにもやはりデメリットはあります。毎月どうしてもかかる手数料が発生すること、年間投資できる上限が低いこと。そして、６０歳未満まで原則現金化することができないことです。

運用目的でどれに投資するか決めよう！

「将来、定年後に豪華客船で世界一周に行こう！」や「５～１０年後にマイホームを建てよう！」などの目的によって使い分けを考えてみるといいでしょう。

もし、「将来、定年後に豪華客船で世界一周に行こう！」という目的があるなら「iDeCo」をお勧めしますし、「５～１０年後にマイホームを建てよう！」という目的が強いのならＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡをお勧めします。さらに、「より短期間で多くの資金を運用して稼ごう！」と思われているのであれば上限がより高いＮＩＳＡをお勧めします。

例えば、つみたてＮＩＳＡとiDeCoの両方利用することも可能ですので、無理のない程度で両方の目的達成のために運用されてもいいかと思います。

いずれにせよ、デメリットも確かにありますがメリットが非常に多い制度、この機会にぜひチャレンジしてみてはいかがでしょうか。