バンブー♪の人助けブログ

祖父母や父母などの直系尊属から、30歳未満の子や孫へ教育資金を一括して贈与する場合、一定の要件のもとで贈与税が非課税になる特例があります。通常の贈与税の基礎控除(年間110万円)を大きく超える金額をまとめて非課税で贈与できる点が特徴です。...

入院給付金や高度障害保険金などは、原則として被保険者本人が請求する必要があります。しかし、認知症や意識不明の状態などで本人が請求の意思表示をできない場合に備えて、あらかじめ指定した家族が代わりに請求できる「指定代理請求制度」が多くの生命保...

自筆証書遺言は、自分で手軽に作成できる一方、自宅で保管すると紛失や改ざん、発見されないといったリスクがあります。こうした問題に対応するため、法務局が遺言書を保管してくれる「自筆証書遺言書保管制度」が設けられています。 制度の基本的な...

認知症などにより本人の判断能力が低下すると、預金の引き出しや不動産の売却などの財産管理・処分が難しくなる「資産凍結」の状態に陥ることがあります。こうした事態に備えるための仕組みの一つが「家族信託」です。 家族信託の基本的な仕組み ...

生命保険信託は、死亡保険金を受取人に一括で渡すのではなく、信託の仕組みを通じて管理しながら分割で交付できるようにする制度です。認知症のある配偶者や、まだ判断能力が十分でない子どもがいる家庭で、保険金の使い込みや管理の負担を防ぐ手段として注...

婚姻期間が長い夫婦の間で居住用の不動産を贈与する場合、「贈与税の配偶者控除」という特例を使うと、通常の基礎控除110万円に加えて、最大2000万円までの部分に贈与税がかからなくなります。通称「おしどり贈与」とも呼ばれるこの特例の要件を確認...

生命保険に加入する際は、死亡保険金を受け取る「受取人」を指定する必要があります。多くの保険会社では、受取人を「配偶者」「長男〇〇」のように具体的な個人名で指定することを求めており、単に「法定相続人」とだけ記載する指定方法は認められないのが...

病気やけがで長期間働けなくなった場合、会社員には健康保険から傷病手当金という公的な給付がありますが、給付には期間や金額の制限があります。こうした公的保障を補う目的で加入するのが、民間の就業不能保険です。 就業不能保険の仕組み ...

がん保険や医療保険から受け取る入院給付金、手術給付金、通院給付金などは、多くの場合で税金がかかりません。病気やけがによる経済的な負担を補うという給付金の性質上、非課税とされているためです。この非課税の考え方と、確定申告での取り扱いを整理し...

自動車保険(任意保険)の保険料は、契約者ごとに割り当てられる「ノンフリート等級」によって大きく変わります。1等級から20等級までの区分があり、等級が上がるほど保険料の割引率が高くなる仕組みです。等級は保険会社間で共有される情報でもあり、契...