保険関係 変額保険とは？投資信託との違いとリスクをわかりやすく解説
変額保険は、支払った保険料の一部を株式や債券などで運用し、その運用実績に応じて保険金額や解約返戻金が増減する仕組みの生命保険です。「保障」と「運用」が組み合わされた商品ですが、仕組みを正しく理解しないまま加入すると、想定外のリスクを負うこ...
資産運用
保険関係 税務関係 住宅ローンの繰り上げ返済と資産運用、どちらを優先すべきか
まとまった余裕資金ができた際に、住宅ローンの繰り上げ返済に充てるべきか、それともNISA等で資産運用に回すべきか、判断に迷う人は少なくありません。どちらが有利かは、住宅ローンの金利水準や住宅ローン控除の適用状況によって変わってきます。
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税務関係 投資信託のトータルリターン通知制度とは？年1回届く通知の読み方
投資信託を保有している人のもとには、年に1回、販売会社から「トータルリターン通知」という書類が送られてきます。これは、これまでに投資した金額の累計と、現在の評価額を比較して、実際にどれだけの運用成果が出ているかを示す通知です。
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税務関係 つみたて投資枠と成長投資枠、同時に使うときの投資戦略の考え方
新NISAでは、つみたて投資枠(年間120万円)と成長投資枠(年間240万円)を同時に利用でき、年間で最大360万円まで投資することができます。それぞれの枠には対象商品や投資方法に特性の違いがあるため、両方を使う場合はどのように組み合わせ...
税務関係 iDeCoの運用商品、元本確保型と投資信託どちらを選ぶべきか
iDeCoで積み立てた掛金は、加入者自身が運用商品を選んで運用する仕組みです。運用商品は大きく分けて「元本確保型」と「投資信託」の2種類があり、どちらを選ぶか、あるいはどのような比率で組み合わせるかによって、将来の受取額が変わってきます。...
税務関係 夫婦でNISAを始めるメリットとは？非課税投資枠は合算できるか
NISA口座は、成人であれば1人につき1口座を開設できる制度です。夫婦であっても、それぞれの名義で口座を開設することで、世帯全体としての非課税投資枠を実質的に広げることができます。この記事では、なぜ枠を合算できないのか、夫婦それぞれが口座...
税務関係 新NISAの成長投資枠で買えない商品とは？対象除外の基準を解説
新NISAの成長投資枠は、つみたて投資枠に比べて投資できる商品の幅が広いことが特徴ですが、すべての金融商品が対象になるわけではありません。上場廃止のおそれがある銘柄や、頻繁な分配金支払いを行う一部の投資信託などは、あらかじめ対象から除外さ...
税務関係 NISA口座の金融機関変更、手続きの流れと年内は変更できない注意点
NISA口座は、1人につき1つの金融機関でしか開設できません。ただし、年単位であれば別の金融機関に変更することが可能です。変更を検討する際は、タイミングと手続きの流れを事前に理解しておくことが重要です。この記事では、変更できるタイミングの...
税務関係 NISA非課税保有限度額の「枠の再利用」ルールとは？売却翌年に枠が戻る仕組みと注意点
新NISAでは、生涯にわたって非課税で投資できる上限額として「非課税保有限度額1800万円」が設けられています。この限度額には、保有商品を売却すると枠の一部が翌年以降に復活する「再利用ルール」がある点が、旧NISAとの大きな違いです。ただ...
投資 資産運用の目標設定とポートフォリオの考え方【初心者向け】
「とりあえず投資を始めてみたけれど、何を目指しているのか分からなくなってきた」ということはないでしょうか。資産運用を続けていくうえでは、最初に目標を整理し、それに合わせた資産配分(ポートフォリオ)を考えることが大切です。この記事では、初心...